理財要先節儉

為甚麼生活要節儉？要忍住現在的慾望，總要給自己一個理由吧！

對許多享樂主義的新人類，可能從來也不曾想過回答自己這個問題，你的人生中最關心的事是甚麼？甚麼事能激起你的熱情？甚麼事能讓你感到真快樂？他們一定會說，現在及時行樂最重要，誰管得了以後的事，到時候再說吧！

事實恰恰相反，生命中更多值得去探索體驗的事，為了獲得真快樂，必須節儉，控制自己的花費，集中在完成你的人生大夢上，那就是我們為甚麼生活節儉的原因。理財要先節儉，節儉需要你對人生有熱情。

一、不斷從薪水中撥出部份款項存起來，5%、10%、25%都可，反正一定要存；

二、搞清楚你的錢每天、每週、每月流向哪裡，也就是要詳細列出預算與支出；

三、檢查、核對所有的收據，看看商家有沒有多收費；

四、銀行卡只保留一張，能夠證明自己的身份就夠了；

五、自帶飯菜上班，省下的錢可存來作退休基金；

六、與人合乘公共交通工具上下班，節省停車費、汽油費、保險費及找停車位的時間；

七、多讀些有關管理、投資致富的“實用手冊＂，最好從圖書館借，或從因特網下載，省錢；

八、簡化生活，房子不用太大。買二手商品，到廉價商店、拍賣場等處購物；

九、買東西時別忘想想“花這錢值不值得＂，便宜貨不見得划得來，貴也不一定能保證質量；

十、絕對可議價，你不提出，店家絕不會主動降價賣給你東西。（星洲日報／投資致富‧斤斤計較）

個人理財10大黃金法則

一、三思而後行

無論是比較度假的旅遊套餐和點菜的價格，還是查詢某公司是否合法，事前的研究都是很有必要的，磨刀不誤砍柴工。

二、量入為出

想要做到真正的獨立，就必須學會量入為出。任何人的自由都會受到金錢的束縛，無論是信用卡公司的老總還是賦閒在家，因此，想要過上不受束縛的生活，就要學會通過儲蓄來得到自己想要的東西，並學會有計劃的開支。

三、努力工作

你的工作與所能支配的工資，是你建立財富的最大來源。努力工作，努力使自己一步步成長為不可或缺的人才，盡可能的邁向成功。

四、有預算的採購

在採購之前先問自己幾個問題：我喜歡它嗎？我穿它或者用它的頻率高嗎？我買得起嗎？別的地方有沒有更便宜的？

五、懂得花錢

如果不能時常在周圍人面前擺闊炫富，手裡捧著大量現金有甚麼意義呢？將部份可自由支配的現金列入預算，買一些你並不是迫切需要但會讓自己開心的東西。

六、為快樂而奮鬥

找一份能讓你多數時間都感到開心的工作，為了發現甚麼能讓你獲得自我滿足感，花點代價是值得的。如果由於某種原因，你必須接受不理想的職位，最起碼你應儘量發現可以使自己開心的事來結束每一天。

七、直面自己的缺點

人無完人，承認你的弱點並盡最大努力提昇自己會讓你不斷成長。花費點時間在自己身上，努力讓自己成為最完美的人。

八、重質不重量

用你辛辛苦苦賺的錢，去買一些3個月就會壞的東西來裝滿你的壁櫥是一種愚蠢的行為。

買一些經久耐用的東西而不是單純的追求數量，你會成為高品質生活的主人，而這些質量好的東西也會讓你感覺到它們物有所值。

九、建立目標外的目標

培養一種感覺，就是完成舊的目標時，要採取行動去建立新的目標。無論是存錢去你一直嚮往的地方度假還是考慮職業生涯中的下一個目標，總有一些能給你動力和激勵。

十、儲蓄，以備不時只需

我們都有退休的那天，現在就是存錢的最好時間。黃金年是不可避免的。此外，我們平時應為不時之需未雨綢繆，如失業或突發重病。

愛情與麵包

朋友最近從米蘭回來，突然想放下這裡的一切到米蘭生活，問我：“之前在米蘭旅行，有沒有不捨得離開？

我搖搖頭回應：“若有一天你跟數千名中國人走在歐洲，你根本不覺得自己身在歐洲，因為你早上醒來，桌上擺放的是一杯粗製濫造的咖啡，而不是精緻的卡布奇諾，又怎會捨不得離開呢？

然而，提起意大利，你不能不聯想起今天的歐債危機，但在訴說歐債危機前，我倒想先分享意大利人的生活態度“危機＂。

多年前，我在威尼斯自助游時，碰到了這樣的趣事，買了船票轉過頭，船夫正在罷工。我回頭問售票的服務生，既然罷工了，為何還要賣票？服務生理直氣壯說，她是賣票的，罷工是船夫的事。

我當時早對歐洲人的罷工“潮流＂略有所聞，惟對意大利人的作事態度卻非常不茍同，因為同樣在鬧罷工的巴黎地鐵站，至少會貼出一張溫馨提醒：“巴黎人在罷工，無法賣票！＂顯然，在罷工事宜上，巴黎人處理得較“高尚＂－即使罷工，也要保持最低限度的責任，不能殃及無辜旅客。

後來，走在羅馬街頭，我又發現了一個“奇景＂，幾乎每個男生看到女生，都會拋媚眼和“調情＂。我常想，如果這群英姿非凡的羅馬男生，可以將調情的時間都化為工作生產力，意大利今天絕對不會面臨經濟危機。

當然，以上的情況純粹是個人假設。

最近，歐債豬國的債券到期日又迫在眉睫，市場又開始擔心那越滾越大的歐債雪球，歐洲中行總裁德拉吉說，歐債是一場漫長的戰爭，要戰勝歐債，各國必須同心協力，但到目前為止，不難看出，各國的態度，是“對抗＂勝過“合作＂。

然而，這樣的“對抗＂，除歸咎於各自的政治立場和利益衝突，文化差異其實也是問題的根本。

就像你今天問德國人和意大利人，要愛情還是麵包？德國人肯定比意大利人務實，這就是歐債危機一直懸而未決主因，因為與生具來的文化特質幾乎是無法改變的，所以要求這群南歐人撙節，就像你要求他們把調情的時間都用作推動生產力一樣，有一定的難度。

掌握理財10大黃金法則

1）三思而後行
無論是比較度假的旅遊套餐和點菜的價格，還是查詢某公司是否合法，事前的研究都是很有必要的，磨刀不誤砍柴工。
2）量入為出
想要做到真正的獨立，就必須學會量入為出。任何人的自由都會受到金錢的束縛，無論是信用卡公司的老總還是賦閒在家，因此，想要過上不受束縛的生活，就要學會通過儲蓄來得到自己想要的東西，並學會有計劃的開支。
3）努力工作
你的工作與所能支配的工資是你建立財富的最大來源。努力工作，努力使自己一步步成長為不可或缺的人才，盡可能的邁向成功。
4）有預算的採購
在採購之前先問自己幾個問題：我喜歡它嗎？我穿它或者用它的頻率高嗎？我買得起嗎？別的地方有沒有更便宜的？
5）懂得花錢
如果不能時常在周圍人面前擺闊炫富，手裡捧著大量現金有甚麼意義呢？
將部份可自由支配的現金列入預算，買一些你並不是迫切需要但會讓自己開心的東西。
6）為快樂而奮鬥
找一份能讓你多數時間都感到開心的工作，為了發現甚麼能讓你獲得自我滿足感，花點代價是值得的。如果由於某種原因，你必須接受不理想的職位，最起碼你應儘量發現可以使自己開心的事來結束每一天。
7）正視自己的缺點
人無完人，承認你的弱點並盡最大努力提昇自己會讓你不斷成長。花費點時間在自己身上，努力讓自己成為最完美的人。
8）重質不重量
用你辛辛苦苦賺的錢去買一些3個月就會壞的東西來裝滿你的壁櫥是一種愚蠢的行為。買一些經久耐用的東西而不是單純的追求數量，你會成為高品質生活的主人，而這些質量好的東西也會讓你感覺到它們物有所值。
9）建立目標外的目標
培養一種感覺，就是完成舊的目標時，要採取行動去建立新的目標。無論是存錢去你一直嚮往的地方度假還是考慮職業生涯中的下一個目標，總有一些能給你動力和激勵
10）儲蓄，以備不時只需
我們都有退休的那天，現在就是存錢的最好時間。黃金年是不可避免的。

李嘉诚说

慎防高回酬投資計劃

假期回鄉一趟，又聽到家鄉不少人聽信高獲利投資，結果幾十萬的儲蓄付諸東流，從虧損的人數和金額看來，在這小小鄉鎮，就被詐走了近千萬或更多的錢，由於沒聽說有人報警或採取甚麼行動，可能這些人還相信只是投資失利，並不知道已經中了詐騙圈套。

這並不是家鄉的人第一次“投資失利＂，幾年前油價飆漲，很多人相信一個投資石油的計劃，手中拿 著投資石油券，每個月坐享高分紅，不到一年時間，就聽說他們的所有投資都虧光了；近兩年黃金價格直直升，於是又有黃金投資計劃在這小地方盛行，不少人開始 都賺得眉開眼笑，結局呢？當然也是虧得一干二淨。

另外也有投資外匯失利，投資借貸計劃失利；最新的“投資失利＂計劃是甚麼能量帶，參與的人不少，結果都虧光光，聽說有人就虧了50萬令吉。

總之每次回鄉，都有新的投資計劃在盛行，結局都是虧本，而家鄉的人一而再，再而三的“投資失利＂，卻還是迷惑在高回酬的計劃中，一次又一次的虧損。

其實這些“投資計劃＂很簡單，就是有一個負責人到鄉下，找幾個人，慫恿他們拿錢出來投資，保證 高達20%，甚致50%的回酬，剛開始的確投資1千，每個月有200至500令吉的分紅，於是一傳十，十傳百，百傳千，參與投資的人越來越多，而且在高回 報誘惑投資的金額越來越大，然後有一天，投資負責人突然就不見了，只傳話說：投資失利了，錢都虧光了。

全馬應該有很多像我家鄉這樣的小鄉鎮，很多人應該還在相信高回酬投資，很多人可能也還相信，一 直以來的“虧損＂，都是投資失利。而且，這些投資計劃集團也滲入大專學院，向為畢業出路發愁的准社會新鮮人下手，不少涉世未深的年輕人也在家長的資助下大 事投資，憧憬未來賺大錢，結局當然沒想像中美。

這些個案很熟悉，說穿了，“投資計劃＂都是騙局，是一些沒有執照的投資公司的傑作；新聞經常有報導，慎防詐騙集團，國家銀行和證券監督委員會也不止一次告誡：別輕信高回酬投資；但是，“投資失利＂事件還在各地層出不窮。

小地方的人比較單純，很容易相信花言巧語或朋友的介紹，而且由於商品價格高漲，這些割膠、種油棕的人，都賺了不少錢，但苦無投資管道，銀行存款利率不高，他們的錢除了買地，很容易就被高回酬計劃迷惑。

儘管報導這類“騙案＂的新聞不少，國行、證監會也一直呼吁人民別相信短期的高回報投資計劃，並列出無執照公司的名字，但是“道高一尺，魔高一丈＂，很多人在剛開始投資時，的確都收到豐厚的回報，見利心喜，難免會越陷越深。

如果投資人只用儲蓄投資還好，虧錢了事，就當買一個教訓，可憐是一些去借錢投資的人，借了高利貸，虧損後未來日子更成為惡夢。

這是很嚴重的社會問題，也是很泛濫的商業犯罪，更可能讓不少人對真正的投資失去信心，但迄今沒聽說有人因為這些罪行被捕受罰，難怪這類“投資計劃＂從來不曾消失，而且手法越來越高明。

執法人員必須認真擊破幾宗這類“高回酬騙局＂，偵辦幾個人，以起殺一儆百的作用，不讓這類罪案繼續橫行；有關當局也必須勤些下鄉或到校園辦講座，喚起民眾的警戒心，至少不會一而再，再而三的受騙。

最重要的當然是人民自己，千萬要知道，世上絕對沒有短時間就立刻賺大錢的投資計劃，賭神巴菲特的投資致富，也是長期累積的成果，所以當有人擔保立刻高回酬的計劃要你參與，必須謹慎小心，以防掉入圈套，成為下一個被騙的人。

嫁得好不如理財好‧最會賺錢的10種女人

女人的獨立要靠財力支撐，會賺錢的女人，才能活出自己的美麗，才能按照自己的意願自由生活，所以作為一個聰明的女人，一定要儘早培養自己的賺錢能力，關愛自己，為自己以後的人生早作打算，如此才能活得輕鬆、自在、無憂。

具備哪10種素質的女人最能賺錢？以下為您盤點：

1、修煉財力，有明智觀念的女人更會賺錢

每個女人都應該懂得：人生最為重要的內容是生活，人的第一要務即是她對生命的責任。金錢則是人類實現社會價值與自我價值的媒介之一，雖然不是萬能的、唯一的，卻是女人用來善待生命的重要物質保證。

2、增補財識，有睿智眼光的女人更受財迷

女人要想擁有財富，就要有賺錢的意識，也就是有財識、有眼光。而財識和眼光是可以靠自己的努力來培養的。一個想經濟獨立的女人一旦有了自己的想法後，就會自覺地去學習許多東西，留心許多事情，這就已經是在尋找機會了。也許你會比一些普通的女人在工作生活中付出更多的心力，但是你也會因之獲得更多的回報。

3、思考致富，有創新思維的女人更有財緣

財富已經成為這個時代的音符，而女人要創造財富、把握財富，靠的正是創新的智慧。要創新就要接納新思想，突破傳統理念的束縛，並且在局勢發生變化的時候，及時調整自己的思路。當一個人窮思竭慮地要找出富有創意的方法來解決問題時，最好的機會也將隨之而來。女人們只有以淵博的知識、智慧的頭腦去應對市場多變的需求，才能贏得成功勝局。

4、留心觀察，能看透商機的女人更有財富

女人想要讓自己獲取更大的成功，就應當意識到在激烈的競爭中，單純依靠意志、體力去拚搏是難以成為勝者的。一個成功的創業者依靠的是靈活敏銳的頭腦和科學的、豐富的經營感覺去決定勝負。所以，每一個對賺錢充滿熱望的女人，必須不斷地掌握新知識，用心觀察生活的細節，然後從中整合出自己的致富方案。

5、精於精打細算的女人更會賺錢

想賺錢的女人有必要增加自己的見識，女人賺錢不要把眼睛總是盯著別人，要從自身的實際出發，結合周邊的環境，開動腦筋、發揮智慧，做財富的主人。

6、借力行事，有人脈關係的女人更容易聚財

作為一個女人，僅靠自己的力量往往是不夠的，尤其是在當今競爭日趨激烈的情況下，即使你能夠掌握很多的經商策略和賺錢手段，但畢竟個人所能掌控的資源是極有限的，必須依賴合作者的幫助。只要善於把握、打理、培植你的人脈，就能聚集人氣，進而鑄造人脈，有了這樣的幫助，資金、技術、渠道還不是唾手可得，何愁大事不成？

7、有膽有識，敢於冒險的女人更受金錢青睞

女人要賺錢，如果能看到別人看不到的機會，做別人不敢做的生意，就很可能從此打開一種全新的局面。

真正的冒險不是頭腦發熱後的產物，而是有著超前預見的、謹慎的人進行的大膽嘗試。

8、樂觀自信，有積極心態的女人更有財氣

自信心絕對不是一個空洞的口號，而是每一個渴望財富的女人都必須具備的素質，相信自己一定能行的女人，在積極心態的支配下，無論遇上甚麼困難和挫折，都能樂觀地堅持到底，絕不言棄。女人要賺錢，就應相信自己。自信是一種潛在的、可貴的、強大的力量，它可以創造出命運的奇跡來。

9、精於規劃，懂投資理財的女人更有財運

女人在自己還有能力、有衝勁的時候就應未雨綢繆，為自己“坐在家裡掙錢”的未來打基礎。如何成功理財，使得財富不再是一閃而過，成為真正能夠抓在手中的享受，對於渴望擁有財務自由和瀟灑花錢的女人是最現實的課題。我們必須明白，女人的財運，其實是精心運作的結果。

10、不甘平庸，有雄心闖勁的女人更有出息

只要你不甘於平庸，想做一名偉大的創業者，你的命運就有改變的可能。因為，野心能激發女人內心的旺盛的進取心，使你在強烈的慾望的指引下朝著自己的理想奮鬥不息。（星洲日報／投資致富‧財富教室）